Tindakan mahkamah hutang di Malaysia adalah penting untuk aliran tunai perniagaan dan individu. Artikel ini menerangkan undang-undang, proses dan cara mendapatkan bantuan untuk memulihkan hutang.
Apakah Tindakan Mahkamah Hutang?
Tindakan mahkamah hutang adalah proses tindakan undang-undang yang digunakan oleh pemiutang untuk mengutip wang yang terhutang oleh penghutang. Proses ini melibatkan penghantaran surat tuntutan, memfailkan tuntutan mahkamah, dan menguatkuasakan penghakiman mahkamah terhadap penghutang.
Proses-proses tersebut akan diterangkan dengan lebih lanjut di bawah.
Lazimnya perniagaan mempunyai hutang tertunggak daripada pelanggan mereka melalui transaksi perniagaan mereka yang biasanya dikawal oleh undang-undang kontrak, Akta Kontrak 1950. Proses pemulihan hutang yang berkesan dan berjaya di Malaysia mempunyai beberapa faedah:
Aliran Tunai yang Lebih Baik
Dengan pembayaran hutang, wang tunai itu membolehkan pemilik perniagaan menggunakan wang di bahagian lain perniagaan.
Hubungan yang lebih baik
Ia membolehkan hubungan dengan pelanggan berkembang dan membuka ruang untuk lebih banyak urusan perniagaan.
Di bawah undang-undang pemulihan hutang di Malaysia khususnya Akta Had 1953, tindakan undang-undang untuk mendapatkan semula hutang di bawah kontrak mesti dimulakan dalam had masa 6 tahun bermula dari tarikh hutang itu perlu dibayar. Ini bermakna jika pemiutang gagal untuk memulakan proses undang-undang untuk mendapatkan semula hutang dalam tempoh tersebut, dia secara amnya dihalang daripada mendapatkan semula hutang melalui tuntutan di mahkamah.
Proses Memulihkan Hutang
Berikut adalah beberapa langkah yang perlu diikuti untuk memulihkan hutang:
Langkah 1: Kumpul dokumen dan membuat carian
Pemiutang boleh mengumpulkan dokumen berkaitan seperti perjanjian, dokumen transaksi seperti penyata dan invois, dan sebarang komunikasi dengan penghutang. Tambahan pula, pemiutang boleh menjalankan carian syarikat atau carian kebankrapan melalui Jabatan Insolvensi Malaysia untuk mendapatkan status kesolvenan semasa penghutang. Ini bagi memastikan proses kutipan hutang dijalankan dengan lancar.
Langkah 2: Keluarkan Surat Tuntutan
Sekiranya penghutang masih tidak membayar selepas rundingan atau surat tuntutan dikeluarkan, maka pemiutang boleh menghubungi peguam untuk mengeluarkan surat tuntutan di Malaysia kepada penghutang. Surat ini biasanya mengandungi perkara berikut:
Butiran hutang: Bagaimana ia dihutang dan jumlah tertunggak
Tindakan khusus yang diperlukan: Untuk menuntut bayaran tertunggak dalam tempoh tertentu.
Akibat jika penghutang gagal membayar seperti yang dikehendaki
Langkah 3: Memulakan Tindakan Undang-undang untuk Pemulihan Hutang
Jika penghutang masih enggan membayar selepas pengeluaran surat tuntutan, pemiutang boleh meneruskan dengan memulakan tindakan undang-undang terhadap penghutang.
Mengenai persoalan ‘cara tuntut hutang melebihi rm10000’ dan ‘tuntutan hutang melebihi rm5000’, bergantung kepada amaun yang dituntut, prosiding mahkamah boleh dimulakan di Mahkamah Rendah (Mahkamah Majistret atau Mahkamah Sesyen) atau di Mahkamah Tinggi.
Dalam memulakan tindakan undang-undang untuk pemulihan hutang di Malaysia, pemiutang boleh mendapatkan peguam untuk memfailkan dan menyampaikan kepada penghutang kertas mahkamah berikut:
Writ Saman
Writ saman di Malaysia adalah dokumen undang-undang rasmi yang memerlukan penghutang hadir ke mahkamah untuk menjawab tuntutan pemiutang.
Jika penghutang tidak hadir di mahkamah atau menjawab tuntutan dalam tempoh 14 hari dari penyampaian writ ini, pemiutang boleh mendapatkan penghakiman ingkar terhadap penghutang.
Pernyataan Tuntutan
Ini adalah dokumen undang-undang rasmi yang biasanya disampaikan bersama writ saman. Ini memberitahu penghutang tentang tuntutan itu dan apa yang dituntut oleh pemiutang daripada penghutang.
Jika penghutang tidak bersetuju dengan tuntutan itu, dia perlu bertanding kes itu dan mendapatkan khidmat peguam untuk memasuki kehadiran di mahkamah dan kemudian memfailkan pembelaannya. Pembelaan menyatakan jawapan penghutang terhadap tuntutan pemiutang.
Kemudian, kes akan diteruskan ke perbicaraan dan selepas pendengaran, hakim akan menyampaikan penghakiman mahkamah yang memutuskan pertikaian yang memihak kepada pemiutang atau penghutang. Sebagai alternatif, dalam kes yang lebih terus terang, pemiutang boleh memohon untuk penghakiman terus, iaitu penghakiman yang diperoleh tanpa perbicaraan, mengetepikan kehadiran saksi.
Mana-mana pihak yang tidak berpuas hati dengan penghakiman dalam tindakan mahkamah boleh menyuruh peguamnya untuk membuat sebarang rayuan terhadap penghakiman tersebut ke mahkamah yang lebih tinggi.
Langkah 4: Menguatkuasakan penghakiman
Sekiranya pemiutang (kini dikenali sebagai pemiutang penghakiman) mendapat perintah mahkamah yang memihak kepadanya terhadap penghutang untuk membayar hutang yang tertunggak (kini dikenali sebagai hutang penghakiman), dia kemudiannya boleh menyampaikan perintah itu kepada penghutang (kini dikenali sebagai penghutang penghakiman) untuk membayar hutang penghakiman.
Jika penghutang penghakiman masih gagal mematuhi perintah mahkamah, pemiutang penghakiman boleh memilih kaedah penguatkuasaan berikut untuk menguatkuasakan penghakiman selepas itu. Berikut adalah cara-cara penguatkuasaan:
Writ penyitaan dan penjualan
Dengan writ penyitaan dan penjualan, pemiutang melalui pegawai mahkamah boleh merampas aset penghutang, dan menjualnya melalui lelongan awam. Baki hasil jualan akan diberikan kepada pemiutang selepas ditolak perbelanjaan yang ditanggung oleh pegawai mahkamah.
Prosiding Garnisi
Prosiding garnisi melibatkan pemiutang penghakiman mendapatkan perintah garnisi di mana mahkamah memerintahkan pihak ketiga yang berhutang wang kepada penghutang penghakiman, dikenali sebagai 'garnisi', untuk membayar wang yang terhutang kepada penghutang terus kepada pemiutang. Garnisi boleh terdiri daripada institusi kewangan yang mempunyai akaun bank dengan penghutang.
Saman penghutang penghakiman
Di bawah saman penghutang penghakiman, penghutang penghakiman dipanggil ke mahkamah untuk memberi maklumat tentang kewangan dan aset mereka. Pemiutang penghakiman boleh menggunakan maklumat ini untuk menguatkuasakan penghakiman dan mendapatkan semula jumlah penghakiman.
Prosiding penggulungan
Di bawah Akta Syarikat 2016, prosiding penggulungan ialah tindakan undang-undang yang boleh diambil terhadap syarikat yang tidak dapat membayar hutangnya, termasuk hutang penghakiman. Jika mahkamah membenarkan petisyen itu, syarikat itu akan digulung, dan aset syarikat akan dijual untuk membayar balik pemiutangnya.
Prosiding kebankrapan
Dalam tindakan muflis, penghutang individu boleh diisytiharkan muflis, dan asetnya akan digunakan untuk membayar balik pemiutang mereka.
Prosiding pengkomitan
Penghutang penghakimann boleh dipertanggungjawabkan kerana menghina mahkamah kerana mengingkari mahkamah dan boleh didenda atau dihukum penjara sivil.
Petua dan Bantuan
Cara terbaik untuk tuntutan hutang lapuk ini di Malaysia adalah sebenarnya dengaan mengelakkan sebarang hutang lapuk
Itu boleh berlaku dengan melakukan carian latar belakang pada mana-mana pelanggan baharu. Tetapi, adalah tidak mungkin untuk menghapuskan semua kemungkinan hutang lapuk dan penyelesaian seterusnya adalah memulihkannya.
Kami menasihatkan untuk mendapatkan khidmat peguam untuk proses itu kerana:
Kepakaran
Mereka memahami proses tuntutan hutang dan undang-undang untuk menuntut hutang dan dapat memberikan nasihat undang-undang yang berkesan. Mereka boleh berunding dengan penghutang dan memberi peluang dalam masa terhad untuk menyelesaikan hutang tanpa mengenakan apa-apa kadar faedah.
Penyelesaian praktikal
Peguam akan dapat menasihati peluang untuk tuntut jumlah hutang di mahkamah di tempat pertama dan dengan itu, akan menjimatkan masa dan usaha pemiutang. Namun, mereka juga boleh memberi nasihat undang-undang untuk pemiutang dan tentang pilihan undang-undang untuk menguatkuasakan tuntutan undang-undang, termasuk tindakan penguatkuasaan penghakiman yang sesuai.
Apabila anda mempunyai apa-apa persoalan, peguam dapat menjelaskan undang-undang dan prosedur yang terpakai untuk memberikan nasihat yang sesuai untuk anda. Selain itu, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) juga boleh memberi bantuan nasihat pengurusan kredit kepada penghutang.
Ditolak dari keuntungan perniagaan dalam akaun untung rugi
Bagi syarikat termasuklah pihak bank dan institusi perbankan, hutang ragu yang telah ditafsiarkan sebagai hutang lapuk boleh ditolak dari keuntungan dalam akaun untung rugi.
Kesimpulan
Tindakan mahkamah hutang di Malaysia adalah satu proses yang boleh dilakukan dengan berkesan dengan mengikuti langkah-langkah di atas dan dengan bantuan peguam. Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan tentang prosiding undang-undang atau memerlukan sebarang perkhidmatan undang-undang, anda boleh menghubungi kami dan pasukan kami akan membantu anda.
Soalan Lazim
1. Apakah hutang lapuk di Malaysia?
Hutang lapuk adalah hutang yang tidak dapat dikutip oleh pemiutang. Ini kerana penghutang tidak dapat membayar kerana telah diisytiharkan muflis, meninggal dunia, atau melarikan diri.
2. Adakah kutipan hutang sah di Malaysia?
Ya. Kutipan hutang adalah sah di Malaysia dengan menghantar surat tuntutan dahulu, kemudian memfailkan tuntutan mahkamah, dan kemudian menguatkuasakan penghakiman mahkamah terhadap penghutang.
3. Berapa lama anda boleh dikejar secara sah untuk hutang di Malaysia?
Di bawah Seksyen 6 Akta Had 1953, tempoh had untuk pemulihan hutang di Malaysia ialah 6 tahun bermula dari tarikh hutang itu perlu dibayar.
4. Bolehkah anda mengabaikan pemulihan hutang?
Adalah tidak digalakkan berbuat demikian kerana pemiutang boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap penghutang. Ini boleh menyebabkan penghutang bertanggungjawab untuk lebih banyak perbelanjaan selain daripada pembayaran hutang tertunggak.
5. Apa yang berlaku selepas 7 tahun berhutang?
Di Malaysia, jika seseorang tidak membayar hutang selama 7 tahun bermula dari masa ia perlu dibayar dan pemiutang tidak mengambil tindakan undang-undang untuk mendapatkan semula hutang dalam tempoh tersebut, hutang tersebut dianggap sebagai ‘terhalang’ di bawah Akta Had 1953. Secara amnya, ini bermakna pemiutang tidak boleh memulakan tindakan undang-undang untuk mendapatkan semula jumlah tertunggak.
